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中国消费金融发展报告:近4成成年人从未获得过消费金融服务

更新时间:2019-11-13 12:57:42  点击数:1334

24日,国家金融与发展实验室发布了《2019年中国消费金融发展报告》,指出中国目前的消费金融收购率相对较低,近40%的成年人仍从未接受过消费金融服务。消费金融可以扩大内需,刺激消费,未来五年仍有很大发展空间。资产负债表上的消费融资可能超过总信贷规模的25%。

近年来,中国消费金融规模迅速扩大,信贷结构得到一定程度优化,形成了以商业银行、特许消费金融公司和互联网金融平台为主体的多层次的不同群体消费金融服务体系。

报告指出,消费金融业的快速发展不仅满足了消费者的金融需求,促进了消费升级,也带来了新的风险和问题,亟待规范。

具体来说,主要包括以下四个问题:一是消费金融领域的结构性失衡依然存在,中国消费金融的整体覆盖率远远低于发达国家,长尾客户覆盖率仍然不足;第二,传统商业银行的信贷模式由于信贷成本高和缺乏信用调查,制约了消费金融的发展。第三,由于信用报告制度不完善和竞争加剧,多头信用问题依然存在。近年来,消费金融向住房市场等投资渠道非法转移的现象日益突出。第四,需要加强消费者保护。

根据该报告,自2017年以来,消费者金融在经济结构转型和升级以及政策对消费者金融的监管方面也发挥了相当积极的作用。首先,信贷消费和信贷贷款将有助于扩大内需和刺激消费。第二,消费金融将增加耐用消费品的消费,这将有助于促进消费升级和产业结构调整。第三,消费金融公司和互联网消费金融平台的发展有效覆盖了长尾客户群,实施了普惠金融。第四,发展消费金融有助于信用报告体系的建设和金融基础设施的完善。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,传统信贷模式的高信贷成本和缺乏信贷调查限制了传统金融机构为长尾服务。发达国家80%以上的成年人可以从银行获得消费金融服务,而中国这一水平仅为40%。互联网消费金融平台通过移动支付、大数据等技术,为我国数亿“信贷白户”建立了数字信贷,突破了传统信贷模式的瓶颈,从而提高了消费金融的整体获取率。

蚂蚁金融服务研究所副所长邱明表示,蚂蚁金融服务下的消费金融服务有效缓解了低线城市消费金融服务可用性低的问题,释放了三线以下城市居民的消费能力。2018年,柏华三级以下城市的消费增长了16%-20%。“2018年中国335个城市中,人均互联网消费贷款越高,人均互联网消费金额越高,相关系数为0.85。”

该报告预测,中国消费金融业将在五年多的时间里继续高速增长。据估计,表中的消费融资可能超过总信贷规模的25%。然而,在金融供给方面结构性改革的背景下,监管环境将变得越来越严格,整个消费金融业的运作将变得越来越规范。

消费者金融行业未来监管的重点是完善监管政策,加强信用风险管理,加强行业信息共享,防止金融技术滥用,加强消费者权益保护,完善多层次信用体系报告认为,消费金融机构未来的创新应该在合规的前提下,深入挖掘有效的消费情景,构建完善的风险控制体系,充分利用金融技术,使消费金融更好地为实体经济和人民生活服务。

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